Tous les dispositifs pour financer l’achat+rénovation 💰
Pourquoi cet article ?
Acheter une passoire thermique (logement classé E, F ou G), c'est s'engager à faire des travaux et trouver un moyen de les financer...
Cependant, en 2025, l'argent ne pousse toujours pas sur les arbres 💰🌳
Cet article vous présente donc l’ensemble des dispositifs existants pour financer la rénovation énergétique dans le cadre d’une acquisition !
Vous êtes prêts ? C’est parti !
Imaginez, vous avez un coup de cœur pour un logement qui correspond tout à fait à vos critères, mais il est classé E, F ou G ?
Alors, vous vous demandez si ça vaut le coup et vous vous posez 2 questions principales :
Quels travaux sont nécessaires pour améliorer le DPE ? 👷🏽♀️
Comment les financer (notamment grâce aux aides et prêts à taux zéro) ? 💰
Pour la partie travaux, vous pouvez utiliser en première approche notre simulateur, gratuit et sans demande de contact
Pour la partie financement, nous vous présentons les différents dispositifs qui existent, leurs conditions d’éligibilité et leurs possibilités de cumul…
Cumul des dispositifs pour financer l’achat+rénovation :
Cumuler les différents dispositifs de financement, c’est tentant, et souvent, c’est possible. Voici une infographie qui résume les différents cumuls possibles sur les trois principaux dispositifs de financement : Le PTZ, l’éco-PTZ et MaPrimeRénov'
Comme souvent, le diable est dans les détails. La question la plus fréquente que nous avons est la suivante :
Est ce que les aides MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné sont cumulables avec l’obtention d’un PTZ accession dans l’ancien ?
Il est possible de cumuler MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné avec un PTZ dans l’ancien pour les ménages aux revenus intermédiaires ou supérieurs. Pour les ménages aux revenus très modestes et modestes, ce cumul n’est possible qu’en zone OPAH.
À savoir, un décret est en cours de rédaction pour rendre le cumul possible quel que soit le revenu et dans toutes les zones ou le PTZ dans l’ancien est possible.
Le détail des dispositifs pour financer l’achat+rénovation :
Le PTZ dans l’ancien :
Le PTZ accession dans l’ancien, aussi connu sous le nom de PTZ dans l’ancien, permet de financer l'achat d'un logement ancien à condition d'y réaliser des travaux.
Ce prêt à taux zéro, qui peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros (+50 000€ en moyenne), est précieux, mais n’est utilisable que dans les petites villes ou en milieu rural. C’est un moyen pour l’état de booster l’achat immobilier en dehors des grandes villes.
Le PTZ est un prêt complémentaire, c'est-à-dire qu'il doit être associé à un autre prêt pour financer l'ensemble de votre projet immobilier.
Le calcul de l’éligibilité et du montant potentiel dépend de nombreux facteurs (zone, revenus, etc…). Pour faire un calcul rapide, vous pouvez utiliser nos simulateurs :
Vous êtes en début de réflexion 👇
Vous avez un projet défini 👇
📋 Les conditions d’éligibilité du PTZ dans l’ancien :
Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans
Le bien acheté doit devenir sa résidence principale
Le bien acheté doit être ancien (maison ou appartement, à usage d’habitation depuis au moins 5 ans)
Le bien acheté doit se situer en zone “détendue” (zones B2 et C)
Les travaux doivent représenter au moins 33% du coût du projet (achat+travaux)
Tous les travaux qui visent l'amélioration du bien sont éligibles et notamment : la mise aux normes, la rénovation énergétique (isolation, chauffage, etc.), l'agrandissement ou la transformation de locaux en logement.
Après travaux, le bien doit être au classé D ou mieux au DPE (une formalité quand on comprend que rénover performant, ça vaut le cout !)
Une fois éligible, le montant de l’enveloppe du prêt à taux zéro (PTZ) dépend :
De votre zone
De la composition de votre ménage et de vos revenus
Du cout total (acquisition + travaux) de l’opération
✅ Les avantages du PTZ dans l’ancien :
Il est bien distribué par les banques / courtiers
Le montant du PTZ peut être conséquent
Il peut financer tous types de travaux (cuisine, salle de bain, isolation, etc…)
Pas d’obligation de faire appel à des artisans RGE
❌ Les inconvénients du PTZ dans l’ancien :
Le cumul est difficile avec les aides à la rénovation énergétique
L’éco-PTZ
L’éco-PTZ est un prêt spécifiquement destiné à financer les travaux de rénovation énergétique dans les logements anciens. À la différence du PTZ dans l’ancien, l’éco-PTZ n’est pas réservé à l’accession à la propriété et peut être contracté une fois propriétaire.
Le montant de l’éco-PTZ varie de quelques milliers d’euros jusqu’à 50 000€ dans le cadre d’une rénovation énergétique globale.
L’éco-PTZ est accessible partout en France est pour tous les niveaux de revenus.
📋 Les conditions d’éligibilité de l’éco-PTZ :
Être propriétaire occupant ou propriétaire bailleur
Être une personne physique ou une SCI redevables à l’IR (impôt sur le revenu)
Le bien acheté doit être construit depuis au moins 2 ans
Le bien acheté doit être destiné à usage de résidence principale
Le prêt doit financer des travaux de rénovation énergétique, des travaux induits, les couts d’assistance à maitrise d’ouvrage (AMO) ou de maitrise d’œuvre
Les travaux doivent obligatoirement être réalisés par des artisans RGE
À savoir : Il est possible d’obtenir un éco-PTZ pour chaque logement détenu en résidence principale ou en tant que bailleur.
Une fois éligible, le montant de l’éco-PTZ dépend uniquement de l’ambition des travaux :
jusqu’à 7 000 € pour 1 action de travaux sur les parois vitrées
jusqu’à 15 000 € pour 1 action de travaux d'une autre nature
jusqu’à 25 000 € pour un lot de 2 travaux
jusqu’à 30 000 € pour un lot de 3 travaux ou plus
jusqu’à 50 000€ pour les travaux éligibles à MPR Parcours Accompagné
✅ Les avantages de l’éco-PTZ :
C’est une très bonne manière de financer le reste à charge (montant des travaux aides déduites) pour des rénovations énergétiques ambitieuses
Il est accessible pour les propriétaires occupants ET bailleurs
Il est accessible indépendamment de la zone et des revenus
❌ Les inconvénients de l’éco-PTZ :
Il est souvent mal distribué par les banques / courtiers dans le cadre d’une acquisition
Il y a l’obligation de faire appel à des artisans RGE
Il peut financer uniquement les travaux de rénovation énergétique (isolation, chauffage, fenêtres, etc…)
L’astuce des pros : Il existe deux type d’éco-PTZ.
Le chouchou : l’éco-PTZ rénovation globale, qui permet d’obtenir jusqu’à 50 000€ si les travaux le permettent.
Le moins chouchou : l’éco-PTZ MaPrimeRénov, qui ne permet d’obtenir que le montant du Reste à Charge (c’est à dire les travaux éligibles - les subventions MaPrimeRénov’). De plus, la banque a besoin d’une notification d’acceptation du dossier d’aide par l’ANAH, qui peut prendre du temps.
La différence entre PTZ et éco-PTZ :
MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné
MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné est une subvention de l’État pour financer la rénovation énergétique. Cette aide est conséquente et représente généralement plusieurs milliers d’euros (elle peut atteindre 63 000€)
Le montant de MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné dépend des revenus du ménage et de l’ambition de la rénovation énergétique.
Pour faire une simulation rapide d’éligibilité et de montant d’aide, vous pouvez utiliser notre simulateur.
📋 Les conditions d’éligibilité de MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné :
Être propriétaire occupant ou propriétaire bailleur
Être une personne physique (seules les SCI propriétaires de la résidence principale d’un des associés sont éligibles)
Pour les propriétaires occupants, le bien doit rester votre résidence principale pendant 3 ans
Pour les propriétaires bailleurs, le bien doit rester à usage de résidence principale pendant 6 ans
Les travaux doivent permettre un minimum de 2 sauts de classes au DPE (par exemple : passer d’un logement classé F à un logement classé D)
Les travaux doivent comprendre au moins 2 gestes d’isolation. Voici les gestes possibles :
Isolation des murs par l’intérieur (ITI) ou par l’extérieur (ITE)
Isolation du toit ou des combles
Isolation du plancher ou du sous-sol
Changement des fenêtres
Si le logement est chauffé au fioul, le système de chauffage doit être changé (désolé pour votre belle cuve 😃)
À savoir : Il est possible de mobiliser ces aides sur 1 logement en résidence principale et 3 logements en tant que propriétaire bailleur.
Pour avoir les aides MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné, il faut faire appel à un Mon Accompagnateur Rénov'. Le Mon Accompagnateur Rénov' accompagne les particuliers dans leurs projets de rénovation énergétique, du début à la fin du projet. En général, se sont des auditeurs énergétiques ou des architectes qui ont une très bonne connaissance du bâtiment et savent recommander les travaux les plus pertinents selon le projet du ménage.
La prestation Mon Accompagnateur Rénov' coûte entre 2000€ et 3000€ en général et peut-être prise en charge en partie ou en totalité par l’État.
Une fois éligible, le montant des aides dépendent de :
Vos revenus
Les sauts de classe DPE réalisés par vos travaux
Le montant de vos travaux subventionnables
Les travaux subventionnables sont liées à la rénovation énergétique du logement, réalisés par des professionnels RGE, dans le cadre d’un accompagnement Mon Accompagnateur Rénov’.
Les aides locales
Les aides locales sont des subventions délivrés par les régions, les départements, ou les communes pour financer la rénovation énergétique.
Ces aides sont généralement cumulables avec les aides MaPrimeRénov'. Elles permettent de compléter MaPrimeRénov’ de quelques milliers d’euros.
Lorsqu’on ajoute des aides locales à MaPrimeRénov’, il faut veiller à ce qu’on ne dépasse pas le traux d’écrêtement imposé par l’ANAH :
100% pour les ménages aux revenus très modestes (TMO)
90% pour les ménages aux revenus modestes (MO)
80% pour les ménages aux revenus intermédiaires (INT)
50% pour les ménages aux revenus supérieurs (SUP)
Ce pourcentage est calculé sur le plafond des dépenses éligibles HT selon l’ambition des travaux. Cela signifie par exemple qu’un ménage aux revenus intermédiaires qui fait une rénovation énergétique permettant de passer de F à C (3 sauts de classe au DPE) ne peut pas avoir plus de 80% de 55 000€ d’aides.
La meilleure source d’information pour estimer le montant des aides locales disponibles est le site suivant : https://aidesauxtravaux.fr/#/accueil
MaPrimeRénov' rénovation par geste
MaPrimeRénov’ rénovation par geste est une subvention de l’État pour financer la rénovation énergétique. Il s’agit de petites aides forfaitaires de quelques centaines ou milliers d’euros pour financer la rénovation énergétique.
Les montants d’aides sont de moins en moins intéressants, car l’État encourage davantage la rénovation énergétique d’ampleur à travers MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné.
Seuls les ménages aux revenus très modestes, modestes et intermédiaires sont éligibles.
Dans le cadre de l’acquisition d’un logement classé E, F ou G, nous recommandons de faire des travaux d’ampleur pour observer un réel impact sur les factures d’énergie, le confort et la revalorisation du bien (valeur verte).
Si vous n’êtes toute fois pas éligible à MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné, découvrez ici les montants des aides Mon Accompagnateur Rénov' rénovation par geste :
CEE
Les Certificats d’Économies d’Énergie ou CEE sont des subventions financés par les fournisseurs d’énergie pour encourager la rénovation énergétique.
Il s’agit de petits montants d’aides qui complète MaPrimeRénov’ rénovation par geste.
Encore une fois, dans le cadre de l’acquisition d’un logement classé E, F ou G, nous recommandons de faire des travaux d’ampleur pour observer un réel impact sur les factures d’énergie, le confort et la revalorisation du bien (valeur verte).
En plus, les aides MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné inclus les CEE. C’est uniquement dans le cadre de MaPrimeRénov’ rénovation par geste que les CEE sont à récupérer à côté.
Ainsi, nous vous recommandons de vous intéresser aux CEE seulement si le parcours accompagné est impossible, ou si le cumul avec le PTZ n’est pas possible.
Cet article vous a plu ? Vous souhaitez estimer le potentiel de votre projet d’achat+rénovation ?
Je vous invite à nous contacter, achatréno.fr est le premier réseau de courtiers immobilier expert en rénovation énergétique.
