Comment obtenir l’éco-PTZ ? Et pourquoi la banque a donné un refus éco-PTZ ?
Tout d’abord, nous parlons bien ici de l’éco-PTZ prêt à 0% finançant les travaux de rénovation énergétique des logements. Si vous découvrez le sujet, vous pouvez lire notre article complet.
Une autre banque peut t’elle financer votre éco-PTZ ? Faites le test !
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Les bonnes raisons de refus
Vos capacités de remboursement
L’organisme bancaire a tout à fait le droit de vous refuser l’octroi d’un éco-PTZ.
Une bonne raison pourrait être que vos capacités de remboursement sont trop faibles :
Notamment, votre taux d’endettement est trop élevé
- en loi « immo » le taux d’endettement doit être < 35% (sauf dérogation possible accordées aux meilleurs dossiers)
- en loi « conso » le taux d’endettement peut dépasser 35% et la limite est dépendant des banques
L’éco-PTZ est t’il considéré comme un prêt conso (mation) ou un prêt immo (bilier) ?
Si monté en même temps que la demande de prêt : considéré comme prêt immo. Alors votre taux d’endettement total ne pourra pas dépasser les 35% (sauf dérogation accordée selon la qualité des dossiers )
Si monté après le prêt immobilier : l’Eco-PTZ peut soit être un crédit consommation, soit un crédit immobilier. Généralement, les Eco-PTZ sont considérés comme des prêts à la consommation.
Autres raisons possibles :
- une mauvaise gestion des comptes (découverts, jeux etc)
- un non respects des contreparties demandées (assurance de prêt changée, épargne transférée, etc etc… ), qui a dégradé vos relations avec la banque qui ne souhaite plus faire d’efforts pour vous.
Les mauvaises raisons de refus
Un manque de connaissance :
Les réseaux bancaires sont très inégaux, et les interlocuteurs sont loin d’être formés convenablement sur l’éco-PTZ.
Il faut comprendre qu’il existe plusieurs éco-PTZ, avec des conditions et formulaires différents.
Si c’est un manque de connaissance, n’hésitez pas à bien vous renseigner et transmettre les liens des textes officiels
Une mauvaise volonté de faire des démarches administratives :
Oui, monter un éco-PTZ, surtout un éco-PTZ « performance globale », demande du temps et des démarches administratives.
Il est au contraire très rapide de refuser votre demande.
La volonté de vous faire un prêt conso à 5%
Cela arrive, les conseillères bancaires sont des commerciaux, et sont notamment objectivés sur le nombre de crédits conso délivrés aux clients.
C’est uniquement un problème d’objectif , car les éco-PTZ sont à 0% pour vous, mais sont bien rémunérés par l’Etat, directement à la banque.
Comment sortir de cette situation ?
Il existe deux solutions :
- Négocier avec votre banque, en montrant votre bonne volonté. Introduisez des contreparties (transfert de l’épargne, ouverture de livret … etc etc).
- Changez de banque pour faire votre prêt !
Pour obtenir ce financement, trouver la banque qui vous délivre l’éco-PTZ, et faire un point global sur votre crédit, vous pouvez contacter nos experts AchatRéno
